Объем выдачи кредитов Сбербанка малому и среднему бизнесу превысил полтриллиона рублей

Просроченная задолженность малого и среднего бизнеса выросла на 30%
12 августа 2015, 18:00

По данным компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», за последние 12 месяцев, с 1 августа 2014 по 1 августа 2015 года, просроченная задолженность малого и среднего бизнеса перед банками выросла на 31,4%. Объем просроченной задолженности достиг 569 млрд рублей.

При этом эксперты компании прогнозируют дальнейший рост данного показателя. По итогам года объем просроченной задолженности может составить около 730 млрд рублей. Таким образом, текущий год может ознаменоваться рекордным увеличением уровня просрочки МСБ за последние 5 лет.

В региональном разрезе лидером по объему просроченной задолженности является Москва со 127,9 млрд рублей. Далее следует Краснодарский край – 40,6 млрд рублей. Замыкает тройку лидеров Московская область – 33,6 млрд рублей.

Правда, если рассматривать регионы по доле просроченной задолженности от объема выданных кредитов, то лидером будет Ингушетия. В данном регионе показатель составляет почти 75%. Далее следуют Архангельская область, Республика Коми, Чувашия, Ленинградская область, Еврейская автономная область и другие.

По оценкам специалистов, российские банки довольно ощутимо снизили выдачу кредитов малому и среднему бизнесу. Объем кредитования к 1 августа составлял не более 4,73 трлн рублей. Это на 12% меньше, чем по состоянию на 1 августа 2014 года.

На объемы кредитования оказало свое влияние резкое повышение ключевой ставки ЦБ в конце минувшего года, в результате чего стоимость кредитов выросла, а условия их выдачи еще больше ужесточились.

Замедление экономики, падение доходов населения также отрицательно сказывается на состоянии малого и среднего бизнеса. Эксперты отмечают, что если в докризисные (2005-2008) и посткризисные годы (2010-2011) предприниматели брали кредиты для дальнейшего расширения бизнеса, то сегодня бизнесмены в основном берут займы лишь для рефинансирования старых долгов. В условиях падения выручки бизнесу становится все сложнее обслуживать свои долговые обязательства.

Как поддерживают малый бизнес за рубежом?
5 марта 2014, 19:04

Во многих развитых странах малый бизнес купается во внимании и поддержке государства. И это не удивительно, ведь в тех же США малый и средний бизнес производит практически 60% ВВП страны. Как тут не помочь?!

Но начнем мы с Азии. Сингапур сегодня является развитой страной с одним из самых высоких уровней жизни в мире. При этом здесь процветает мощная господдержка начинающих предпринимателей. От бизнесменов требуется только желание начать собственное дело, в остальном им поможет государство.

Направлений помощи несколько. Первое, государство предоставляет денежную помощь в обмен на долю в компании. На таких условиях малый бизнес может получить до 1,5 млн долларов инвестиций. Второе направление — безвозмездные гранты. Государство предоставляет либо деньги суммой до 100 тыс. долларов, либо обязуется в течение года покрывать 50% расходов малого бизнеса на зарплату 5 работникам.

Еще Сингапур славится своим упрощенным налогообложением. Для начинающих предпринимателей предусмотрены налоговые льготы. Стартап может быть освобожден от налогов в течение первых 3 лет.

Активно поддерживают малый бизнес и в Японии, но особенное внимание уделяют подготовке кадров. Так, если владелец малого бизнеса тратит деньги на повышение квалификации своих работников, то государство может компенсировать ему 2/3 расходов.

Переходим в Европу. Германия — страна небольших компаний. На долю малого и среднего бизнеса приходится почти 99% всех немецких фирм. Государство с первых шагов начинающего предпринимателя принимает участие в его судьбе. Чиновники активно консультируют бизнесменов по всем насущным вопросам, помогают проводить маркетинговые исследования, организовывают сбор рыночных данных.

Немецкий бизнес может рассчитывать на льготное кредитование. В первые 3 года проценты по займам не взимаются вообще, дальше ставка постепенно поднимается с 2% до 5% годовых. Кредит можно брать на срок до 20 лет.

Что касается США, то здесь малые предприятия платят налоги по сниженной в 2 раза ставке. Чиновники стараются отдать малому бизнесу четверть всех госзаказов. Эффективно работает и механизм госгарантий, согласно которому правительство обязуется возместить банкам 75-80% суммы кредита, если малое предприятие не сможет его оплачивать. При такой страховке банки уже не отказывают малому бизнесу в кредитовании, а, наоборот, активно навязывают на самых льготных условиях.