Советы бывалых должников для чайников: как избавиться от долгов без особых усилий?
«Как избавиться от долгов?» Этот вопрос без преувеличения мучает каждого, кто обращался в банк и имеет на руках, как минимум, один кредит. Иллюзия стабильности от полученных денег пропадают ровно через месяц, когда наступает время первого платежа по ранее взятым обязательствам. Уже через полгода жизнь превращается в череду платежей и все строится по принципу: «дожить до зарплаты и заплатить по кредиту».
В течение всего времени, отказывая себе в самых маленьких удовольствиях, все чаще посещает мысль, что нужен еще кредит и, может, даже ни один, чтобы покрыть предыдущий. Люди идут в банки, МФО, берут на себя новые и новые обязательства, а через некоторое время понимают, что вернуть всем и все они уже не в состоянии. Тут-то и появляются они – долги.
Вдумайтесь, за последние 50 лет личные расходы россиян выросли в более чем 8 раз! Люди готовы покупать и покупать, тратя на это суммы, превышающие их доходы. Как говорят многие эксперты, россияне обратились к американской системе потребления, когда товары приобретаются в большей степени не из практической необходимости, а для морального удовлетворения ежесекундных желаний. Все это привело к тому, что долги граждан увеличиваются с арифметическое прогрессией.
Согласно последним исследованиям, в 90% случаях существует возможность выкарабкаться из долговой ямы. Мы опросили около тысячи должников в прошлом и задали вопрос, как избавиться от долгов. Наиболее популярные и дельные советы вы найдете в нашей подборке:
1. Упорядочить финансы
Как кажется на первый взгляд, если не хватает денег, нужно начать зарабатывать больше. Безусловно, совет полезный. Только есть одно «но»: рост зарплаты – это не решение проблемы, потому что потратить впустую и не расплатиться с долгами можно любую зарплату. Поэтому для начала надо навести порядок в текущих финансах и «подружиться» со своими доходами, научиться жить на те деньги, которые удается зарабатывать именно сейчас.
2. Планировать расходы
Во главе экономии и высвобождения средств всегда стоит планирование.
Никогда не задумывались, почему раз в год наше правительство верстает бюджет? Зачем это нужно? А то жили бы на широкую ногу, пока казна полна.
3. Правильная экономия
Изучите внимательно льготы и субсидии, которые вы можете получить, а разницу пустить на погашение кредита. На сегодняшний момент их довольно много. Если вы не попадаете ни под одну категорию, начните хотя бы платить за услуги ЖКХ без комиссии через приложения ряда банков. Отдавая стандартные 3%, которые берет, например, Почта России, в год получается в среднем около 2 тыс. рублей, а зачастую именно этой сумме равняется ежемесячный платеж.
4. Дополнительные возможности
Не забывайте оформлять налоговый вычет, благодаря которому можно вернуть до 260 тыс. рублей (например, если у вас ипотека). На дороге такие деньги уж точно не валяются. В законодательстве закреплен список - на какие траты распространяется данная возможность: лечение, покупка медикаментов, обучение, покупка недвижимости. В зависимости от категории компенсируемая сумма варьируется, но в любом случае она может стать прекрасным подспорьем в решении долгового вопроса.
5. «Черные дыры» в бюджете
Поверьте, они есть у всех. Если отказаться только от кофе на вынос, то за год можно сэкономить около 10 тыс. рублей, а начав приносить обеды из дома и того больше – 20 тыс. рублей. Только за счет этой статьи расходов можно полностью расплатиться по кредиту.
6. Важное, срочное, не важное
Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребенка. Что интересно, сюда должна входить и оплата кредита. Однако если речь идет уже о просроченной задолженности, то оплата долга идет из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Не смотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год. Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора в дом, нового мобильного телефона и т.д. Сюда же входят и развлечения в виде кино, ресторанов, музеев, а также шопинг. Оставшиеся 20% также направляются на погашение долгов. В будущем же эта доля должна уходить на накопления, инвестиции в будущее, чтобы в следующий раз не было необходимости бежать в банк.
7. Подружиться с кредитором
Если ваш долг передан коллекторам, то вашей самой верной позицией будет - общение с ним. Всегда берите трубку, когда вам звонит банк или коллекторское агентство. Не только потому, что так нужно, а в первую очередь, что это прекрасная возможность сэкономить на собственном долге. Взыскатели могут списать до 30% штрафов и пени, если видят, что должник идет на контакт и заинтересован избавиться от просрочки.
8. Минимальный платеж
На руках нет всей суммы, чтобы совершить ежемесячный платеж? Внесите хотя бы 100 рублей в этот период, заранее предупредив взыскателей. Для вас – это мелочь, а для них - доказательство, что вы заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса.
Трудно поспорить с тем, что в любом деле важна мотивация. Если должник решит избавиться от просроченной задолженности раз и на всегда, то в большинстве случаев ему окажется это под силу. Следуя этим нетрудным правилам, поверьте, вам удастся освободиться от долговых оков уже в самое ближайшее время.
