Как выбраться из долговой ямы, или 5 советов от бывалых должников

Сегодня около 10% от экономически активного населения России имеют просроченную задолженность сроком более 3 месяцев, с каждым днем данный показатель растет с арифметической прогрессией. То есть, по предварительным подсчетам, каждый 10 житель России имеет проблемы с выполнением своих обязательств перед кредитными организациями.

К сожалению, зачастую в силу низкой финансовой грамотности должники ведут себя, как страусы, прячась от проблемы и отрицая ее факт, и тем самым еще больше усугубляют ситуацию. Как показывает статистика, около 45% клиентов банков не планируют свой семейный бюджет, 40% берут максимальную сумму, которая превышает их потребности на 5-20%. Еще 15% оформляют кредит без особой необходимости, тратя деньги на предметы роскоши и сиюминутные желания, и не понимают, что долг придется вернуть до тех пор, пока им не позвонят коллекторы.

Однако выход есть из любой ситуации, и наличие просрочки — это не повод отчаиваться.

Ниже мы приведем универсальные правила, которые могут взять себе на заметку абсолютно все: как должники, так и те, кто задумывается об оформлении кредита в будущем и не хочет оказаться в числе этих 10%.

Итак, первое и, пожалуй, самое важное правило – тщательно распланируйте свой семейный бюджет и откажитесь на время от лишних трат и развлечений. Для погашения долга Вы должны четко понимать, сколько средств тратите на жизненно важные покупки и услуги в месяц. В этот список должны быть включены продукты, расходы на транспорт, оплата ЖКХ и мобильного телефона. Как привило, к этим расходам Вы прибавляете еще 15% на неотложные нужды и покупки. Например, доход семьи в месяц составляет 30 тыс. рублей. Из них на продукты Вы тратите 12 тыс. рублей, на транспорт – 2 тыс. рублей, на оплату ЖКХ – 5 тыс. рублей. Итого 17 тыс. рублей. Прибавляем к ним «резервные» - 15%. Получается, что остается около 10 тыс. рублей на оплату долга по кредиту.

Безусловно, придется отказаться от развлечений и отпуска на море, однако главная проблема будет решена - Вас не будет беспокоить несколько раз в неделю кредитор, Вы не получите повестку в суд и к Вам не придут судебные приставы.

Вспомните крылатую фразу: «Безумие делать каждый раз одно и то же и ожидать при этом другого результата». Если вы не готовы изменить свои привычки, аппетиты, стиль жизни — не изменится ничего!

Воспользуйтесь правилом 5 конвертов (еда, транспорт, ЖКХ и мобильная связь, неотложные траты и кредит) – получая зарплату, сразу раскладывайте деньги по конвертам согласно тратам.

Второе важное правило – сумма обещанного платежа по долгу не должна превышать 40% от суммы доходов семьи. Иначе Вы рискуете нарушить договоренности с кредитором или коллекторским агентством и в следующий раз Вам никто не пойдет на встречу. Важно отметить, что, идя на диалог с ними, Вы делаете первый шаг на пути к освобождению себя от кредитного рабства. Кредитор в большинстве случаев всегда готов пойти на встречу и совместно с Вами разработать индивидуальный график платежей, который будет устраивать обе стороны. Интересно отметить, что коллекторские агентства более гибко относятся к его составлению – им важно понимать, что Вы идете на контакт, понимаете проблему и готовы погашать просроченную задолженность.

После определения индивидуального графика платежей выделите в календаре дни, когда Вы обещали вносить деньги и строго соблюдайте его, так как, нарушив свои обещания, кредитор повторно не пойдет на встречу и запустит процедуру исполнительного производства.

В период погашения просроченной задолженности постарайтесь найти дополнительный заработок или источник дохода. Зачастую это кажется нереальным и трудновыполнимым, однако, как показывает практика, нет ничего невозможного. Иногда Ваше хобби может принести Вам неплохой доход, а в будущем стать основным источником заработка. Например, одна должница увлекалась живописью и одновременно работала секретарем, после сокращения она не смогла платить по кредиту, вышла на просрочку. Спустя несколько месяцев ей предложили продать работы, и она быстро решила проблему с долгом. Другая должница начала подрабатывать частным образом швеей по вечерам, весь полученный доход она направляла на погашение кредита. Найдя подработку, Вы сможете ускорить процесс погашения.

Спустя 2-3 месяца по возможности начните гасить долг с небольшим опережением. Пусть это будет небольшая сумма – 50-100 рублей, но Вы увидите, как меняется Ваш настрой в положительную сторону.

Избавиться от кредитного рабства возможно всем и всегда. Главное - не опускать руки, не отрицать проблему и начать действовать. Каждому второму должнику удается выбраться из долговой ямы после того, как он осознал, что долг никуда не денется и вопрос с просроченной задолженностью надо решать.